浙江宁波，男子将310万拆迁款，存入银行定期，一年后前去取款，不料存款只剩下18万。原来，银行在男子不知情的情况下，将存款改成了基金，而银行表示，该产品不能中途违约，想要取款得再等一年，而且还有可能是负收益。（案例来源：小强热线）据朱先生表示，因老房子拆迁，自己得到了310万的拆迁款，当时不着急用钱，所以打算将钱存到银行。来到银行柜台后，柜员得知男子要存310万，赶紧将此事告诉了经理。经理闻言赶紧出来，亲自接待这位大客户，他告诉朱先生，近期他们正好搞活动，存定期的话，一年后不仅可以随时取钱，并且还有丰厚的利息。
     朱先生心想，这钱自己一时半会也用不上，加上定期的利息也比较合适，因此听从了经理的建议存了一年的定期。一年后，朱先生来到银行想要取钱，发现存进去的310万，不仅没有产生利息，连存款也只剩下18万。这可把朱先生吓坏了，于是赶紧找到银行讨要说法，可不曾想，银行竟在朱先生不知情的情况下，将他的存款买成了基金。那这中间到底发生了什么事呢？是朱先生记错了，还是银行暗箱操作？原来，当时银行并没有将310万存为定期，而是用来购买了名叫鹏华聚鑫公司的基金，而一年业务到期后，如果没有取出来，那就会自动续签，因此银行表示只能再等一年。听到如此不负责任的答复后，朱先生非常生气，自己当时明明存的是定期，是银行擅自改成了基金，而且就算改成了基金，如果到期了应当通知当事人，而自己却没有收到，任何关于这方面的信息。于是朱先生要求，银行不仅要归还310万本金，还要将自存款日开始至今的利息支付给他。因为这是银行的过错导致的，不能由他来承担这笔损失。
     而银行负责人却表示，因为购买的是鹏华公司的基金产品，因此通知也是有他们公司负责，因此银行不承担赔偿责任。自己是在银行办理的业务，如果有什么情况，不应该是银行通知他吗？这明摆着就是在推卸责任。随后，朱先生拨打了鹏华公司的电话，询问相关情况，可对方的回复，与银行截然相反。鹏华公司表示，基金产品的时间到期，公司是不会主动联系银行的客户，一般都是由银行的客户经理通知，或者可以直接拨打公司电话进行询问。双方的回复，显然都是将责任踢给对方，于是朱先生找到调解员，希望能够与银行进行协商，然而面对调解员的疑问，银行负责人却说，对于这个产品，他们只是帮忙代销，所以没有必然的义务去通知客户。但如果从更好的服务客服，这个角度去考虑问题的话，他们也可以通知客户，因此负责人表示，朱先生没有收到通知，并不是银行的工作失误。而且这款产品，不支持中途违约赎回，要么另找客服，将朱先生的份额替换出来，要么就是再等一年到期后取出。而且因为这段时间，公司对于基金不做清算，所以并不能确定收益率，因此也有可能是负收益。银行给出的方案朱先生无法接受，于是将此事投诉到了金融消费者协会，由他们出面进行调解。（文中皆为化名）
     1、银行擅自将定期存款改换为基金产品，由此产生的损失应当由银行承担。《商业银行法》第七十三条规定：商业银行，对存款人或者其他客户造成财产损害的，应当承担支付迟延履行的利息以及其他民事责任。本案中，银行在朱先生不知情的情况下，擅自将定期存款改为基金产品，属于严重过错，因此应当赔偿朱先生的各项损失。而朱先生应当拿到的部分，包括本金和存款日至今的利息，以及一年定期后因未能及时取出从而造成的各项损失。2、银行应当受到何种处罚？《商业银行法》第七十三条，第二款规定：商业银行对存款人造成损失的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。朱先生，应当将此情况，投诉到银行业监督管理机构，也就是俗称的“银监会”，银监会根据银行的违法行为的性质，对其做出相应的处罚。本案中，银行没有违法所得，因此应当对其做出五万以上，五十万以下的罚款。
     3、朱先生办理的是定期存款业务，而银行承诺的也是定期存款，因此一年到期后，银行应当返还310万存款和相应的利息。《商业银行法》第二十九条规定：商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。民事合同要求双方自愿，订立合同要求双方明确的意思表示，朱先生是想与银行签订，定期存款合同，并非基金产品，因此双方订立的基金合同，存在欺诈因此属于可撤销。但银行与基金公司不存在欺诈，因此其中的损失应当由银行承担，而银行应当将朱先生的本金及利息归还给他。对此您怎么看？留言参与讨论。关注@胡究法的如法炮制多学法律少吃亏。